キャッシングサービスを利用した時の利息について

銀行のカードローンや消費者金融会社のキャッシングサービスを利用すると、一定期間の無利息期間などを除いて、必ず利息が付きます。

毎月の返済額に、この利息が含まれています。

利息は、各銀行や消費者金融会社によって、利率の設定に違いがあります。

利息の計算方法は、「借入金額」×「年利」×「30(日)」÷「365(日)」=毎月の利息になります。

借り入れ金額とは、キャッシングサービスの利用金額で、年利とは、利用した銀行や消費者金融会社が決めている利率です。

この計算をすることで、自分が毎月いくらの利息を支払っているのか、また、これからキャッシングサービスを利用する予定があるのなら、事前に利息計算をしてから申し込みをするのが良いでしょう。

キャッシングの審査基準は?どのくらい収入があればいいか

初めてカードローンなどのキャッシングに申し込む場合、まず気になるのは審査に受かるかどうかだと思います。自分はアルバイトだから落ちるのではないか、派遣社員だけど大丈夫かなど色々心配になりますよね。

実はプロミスなどのカードローンの合否の審査基準は『毎月安定した収入があるかどうか』だけです。ですので、アルバイトでもパートでも、派遣社員でも個人事業主でも、毎月安定した収入さえあれば審査をパスすることは可能です。

ただし、注意しなければならないのが審査に通るためには安定した収入さえあればいいのですが、利用限度額に関しては年収や家族構成などそれ以外の部分が影響して決定されます。

ですのでもし高額のキャッシングを希望する場合、家族に自分より高収入の人がいればその家族に頼んで借りてもらうことで利用限度額を引き上げることができます。

プロミスのキャッシングについて

私が初めてキャッシングに手を出したのはプロミスでした。大学生の頃、ギャンブルで負けてしまい、生活費欲しさに軽い気持ちで自動契約機で契約を試みました。当時はアルバイトで収入が月約10万程度だったかと思いますが、それでもすんなり契約ができ、その場で10万円借りることができました。それからは収入が上がるごとに上限を更新してもらい、現在約45万ほどの借り入れで、月々13000円づつの返済を行なっています。

プロミスは他の消費者金融よりも対応が親切丁寧な印象で、語弊があるかもしれませんが審査はぬるいと思います。ですが、返済にはかなり厳しく、1回でも返済が遅れると以降数ヶ月は借り入れが出来なくなります。ATM手数料などもなく、専用ATMも多いので、キャッシング初心者にはおすすめできる消費者金融であると思います。

キャッシング増額申請のためにもお金とはまじめに付き合う

キャッシング契約時にはあらかじめ個々に借入限度額設定がされていて、その金額内でのキャッシングをすることができます。初回の設定はどの申込者でもさほど大きな金額ではなく、10万円ほどからのスタートがほとんど、最初から50万円以上の設定はまずありません。申し込み者の属性や個人情報、金融がシェアする信用情報をベースに金額は決定されますが、少ない人だと10万円以下の上限ということも珍しくはありません。利用をしてみるとキャッシングはかなり便利な機能なので、増額申込みをして借入金額を増やしたいと考え始めます。

希望をするなら本人からアクションを起こして、コールセンターに電話をして増額申請を出すことです。言えばすぐ増額ではなく審査がありますので、増額希望を出すなら普段から返済をきちんとしたり、まじめにお金と付き合うことも必要になります。

アイフルのキャッシング申し込み時に収入証明書の提出が必要なのはどんな時?

キャッシング大手のアイフルは、原則的に申し込み時に収入証明書の提出なしでも契約が出来るとなっております。しかしそれでも審査時の電話で収入証明書を求められるケースがあり、あらかじめ用意していないと借入までに時間がかかってしまう場合があるのです。ではどんな時に収入証明書提出が求められるのでしょうか?

1つは申込金額です。51万円以上の借入希望とした場合は、例外なく収入証明書が必要となります。次は他社の借り入れ額が100万円を超えている場合。総量規制の範囲か確認が必要ですので提出が必要です。そしてもう1つはあなたの属性です。自営業や個人事業主、アルバイトやパートなどで働いているという場合には直近2ヶ月程度の給与明細や確定申告書を求められることがあります。加えてその際に借り入れ希望金額が20万円以上ですとその割合は高まります。

より審査をスピーディーに、特に即日融資をご希望の際はあらかじめ収入証明書類を用意しておくと確実でしょう。

キャッシングを行う際の注意点について

キャッシングの申し込みを行いたいけど、何がNGなのか不安も多いかと思います。

ですので、ここではキャッシングを行う際の注意点について見ていきたいと思います。

まず、申し込みをするにあたって大量の借り入れはダメです。

なぜなら総量規制という法律があり年収の3分の1は借り入れできない仕組みになっているのです。

ですので、もし他社でも借り入れを行っていた場合はその事もしっかり記載しましょう。

もし虚偽の記載をしてしまうと、嘘がバレたら信用度が大きく落ちてしまいますよね。

こうなると審査に通りくくなるリスクが大きくなるのです。

お金の借り入れは信用度が大事ですので、当然ですよね。

なので、キャッシングを行う際は現在の年収に見合った正しい借り入れを行うようにしましょう。

限度額まで使えるキャッシングのメリットとは

キャッシングは、個人向けの融資として広く浸透しており、その利用者は非常に多いです。キャッシングを使うメリットは、利用者の利用用途が制限される事がほとんど無いという事です。キャッシングを提供している消費者金融会社は貸金業法の下で営業を行っており、その貸金業法には総量規制という仕組みが導入されていて、消費者金融会社は年収の3分の1までの総限度額までしか設定出来ないようになっています。

その総量規制の枠組みの中で、利用者は工夫をして借り入れをしていく必要があります。複数のキャッシングを借りているのであれば、限度額いっぱいまで借りますと、返済するまで借り入れが出来ないといった状況になります。そういった部分がキャッシングの弱点ですが、使用用途の制限の少なさは他のローンよりも魅力的ですので、様々な用途で使いたい時に有効です。

正社員として働いていない人でもキャッシングは借りられる

消費者金融のキャッシングはお金を借りるにあたっての条件は金融機関と比べると厳しいものではありません。

ただし、消費者金融のキャッシングは総量規制の対象となっているので自分の収入を持っていない無職の方は利用できない決まりになっています。自分の年収の三分の一までがキャッシングなどで借りられる金額の上限と定まっているからです。

その代わり正社員としての収入がないという方であっても、アルバイトやパートなどで仕事をして自分の収入が安定してある方であれば消費者金融のキャッシングを利用することができます。安定した収入があるのであれば働き方がどのようなものであれキャッシングの申し込みを断られてしまう心配はないのです。

キャッシングは学生でも条件付きで可能です

キャッシングの申込みを行なうための条件には、満20歳以上としている金融業者が大半です。
学生でもアルバイトを継続して行っていれば、定期収入があるとみなされるので、利用限度額の多少はあるもののカードローン審査に通過できます。
しかし、未成年者については民法上の規定により、カードローンという融資形態では認めていません。

なぜなら、カードローンの特徴として、利用限度額の範囲内ならば繰り返し何度でも借入と返済が可能という形式が採用されていますが、借入を行なう都度新たな法律行為を行っていることになるからです。
未成年者が親権者の同意を得ずに単独で行った法律行為は、後から親権者により取り消し可能と民法で定められています。未成年者との金銭消費貸借契約にカードローンという形態が合わないわけです。

実際に、学生ローンという審査額を一括貸付行ない追加融資を認めない形式ならば、未成年者であっても親権者の同意署名を必ず行なうことで融資が可能となっています。
学生でもカードローン商品の契約は出来ますが、カードローンの特性から満20歳以上の条件付与が必要です。
カードローンの申込みには、安定した収入と年齢制限の両方を満たす必要があると知っておきましょう。

キャッシングの限度額とは?

キャッシングサービスを利用する時に限度額というのを決めてもらうことになります。要するにこの金額までならば貸せますよ、ということです。これには二つの考え方があり、まず一つとしてあるのが限度額というのが法律的な規定があることです。それが総量規制であり、貸金業者というのは年収の三分の一までしか貸すことができないとなっているのです。これが一つの限度額という意味になります。もう一つは業者が決めるものであり、これは業者が総量規制を超えない範囲内で自由の決めることができるようになっています。

当然ではありますがそもそも貸すかどうかの判断も業者に委ねられいることになります。キャッシングというのは無担保ですし、保証人もいないわけですから貸す側としてもリスクが高目になります。その分が金利に反映されていることは確かではありますが、とにかく貸すかどうかは業者が借りたいという人の信用情報などを見て決めることになります。その時にこの人ならばこの金額までは大丈夫、という設定がされるわけです。これは最初は低く、実績を積み上げていくと高くなっていく、という傾向があります。借りてキチンと返していますとそうしたことがありますから覚えておきましょう。